Los créditos hipotecarios son préstamos utilizados para comprar una propiedad, donde la propiedad misma actúa como garantía. Estos préstamos suelen tener plazos largos y pagos mensuales que incluyen capital e intereses.
Al elegir un crédito hipotecario, es esencial considerar factores como las tasas de interés, comisiones y seguros asociados. Según la investigación de LUN, las tasas de interés son similares entre instituciones financieras, pero pueden variar ligeramente.
Las mutuarias, que emiten seguros asociados, pueden ofrecer dividendos más bajos. Por lo que a continuación te mostraremos cuáles son las mejores opciones para obtener financiamiento para la compra de viviendas.
Revisa la comparación de tasas de interés y dividendos de los bancos
Estos son los datos que obtuvimos de LUN y los cálculos de los dividendos mensuales en UF de las entidades bancarias de Chile:
| I.F | 2,5 mil UF 20 años | 2,5 mil UF 25 años | 5 mil UF 20 años | 5 mil UF 25 años | 7,5 mil UF 20 años | 7,5 mil UF 20 años | D.M 20 años 2,5 mil UF | D.M 25 años 2,5 mil UF | D.M 20 años 5 mil UF | D.M 25 años 5 mil UF | D.M 20 años 7,5 mil UF | D.M 25 años 7,5 mil UF |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Scotia-bank | 5,36% | 5,37% | 5,32% | 5,33% | 5,30% | 5,21% | 10,97 | 11,29 | 27,82 | 28,46 | 41,73 | 42,45 |
| Banco Estado | 4,90% | 4,97% | 4,90% | 4,97% | 4,90% | 4,97% | 10,20 | 10,55 | 26,02 | 26,82 | 39,03 | 40,23 |
| Santan- der | 5,30% | 5,55% | 5,30% | 5,55% | 5,30% | 5,55% | 10,94 | 11,51 | 27,04 | 28,28 | 40,32 | 42,44 |
| Banco de Chile | 5,79% | 5,79% | 5,59% | 5,59% | 5,59% | 5,59% | 11,89 | 12,37 | 28,98 | 30,13 | 44,09 | 45,75 |
| BCI | 4,14% | 4,35% | 4,88% | 4,90% | 4,88% | 4,90% | 9,0 | 9,27 | 22,44 | 22,51 | 33,66 | 33,66 |
| Banco BICE | 5,30% | N.I | 5,0% | N.I | 5,0% | N.I | 10,84 | N.I | 26,48 | N.I | 39,72 | N.I |
| Banco Consor- cio | 5,55% | 5,70% | 5,00% | 5,65% | 5,35% | 5,00% | 11,70 | 12,18 | 26,16 | 28,10 | 41,34 | 45,33 |
| Banco Fala- bella | 5,86% | 5,78% | 5,86% | 5,78% | 5,86% | 5,78% | 12,14 | 12,49 | 29,06 | 29,88 | 43,59 | 45,01 |
| Itaú Chile | 5,29% | 5,29% | 5,29% | 5,29% | 5,29% | 5,29% | 10,91 | 10,91 | 26,76 | 26,76 | 40,14 | 40,14 |
| Bice Hipote- caria | 5,29% | 5,44% | 5,27% | 5,27% | 5,27% | 5,27% | 10,91 | 11,19 | 26,71 | 27,26 | 40,07 | 41,40 |
| Hipote- caria Security | 5,60% | 5,60% | 5,60% | 5,70% | 5,40% | 5,40% | 11,65 | 11,65 | 28,56 | 29,04 | 42,32 | 42,32 |
| Metlife Mutuos | 5,50% | 5,55% | 5,25% | 3,35% | 5,00% | 5,10% | 11,63 | 11,65 | 26,53 | 17,78 | 40,01 | 41,68 |
| Evolu-ciona Hipote- caria | 5,30% | 5,30% | 5,30% | 5,30% | 5,30% | 5,30% | 10,94 | 10,94 | 27,04 | 27,04 | 40,32 | 40,32 |
* I.F: Institución financiera
* N.I: No informa
* D.M: Dividendo mensual
Conclusiones de los resultados de las tablas al respecto de los dividendos de bancos y mutuarias.
Después de calcular los dividendos mensuales para cada institución financiera y escenario de préstamo, podemos hacer las siguientes conclusiones sobre cuáles son los bancos más convenientes:
- Para un préstamo de 2.000 UF a 20 años: Banco Estado tiene el dividendo mensual más bajo, con 10,20 UF. Le siguen Scotiabank con 10,97 UF y Santander con 10,94 UF.
- Para un préstamo de 2.000 UF a 25 años: Banco Estado sigue ofreciendo el dividendo mensual más bajo, con 10,55 UF. Le siguen Scotiabank con 11,29 UF y Santander con 11,51 UF.
- Para un préstamo de 5.000 UF a 20 años: Banco Estado nuevamente tiene el dividendo mensual más bajo, con 26,02 UF. Le siguen Santander con 27,04 UF y Banco de Chile con 28,98 UF.
- Para un préstamo de 5.000 UF a 25 años: Banco Estado sigue siendo la opción más conveniente, con un dividendo mensual de 26,82 UF. Le siguen Santander con 28,28 UF y Banco de Chile con 30,13 UF.
- Para un préstamo de 7.500 UF a 20 años: Banco Estado tiene el dividendo mensual más bajo, con 39,03 UF. Le siguen Santander con 40,32 UF y Banco de Chile con 44,09 UF.
- Para un préstamo de 7.500 UF a 25 años: Banco Estado sigue ofreciendo el dividendo mensual más bajo, con 40,23 UF. Le siguen Santander con 42,44 UF y Banco de Chile con 45,75 UF.
La mutuaria con las tasas de interés más competitivas y dividendos mensuales más bajos en comparación con otras opciones es Bice Hipotecaria. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la decisión de cada individuo dependerá de varios factores adicionales, como las comisiones asociadas, la flexibilidad en los pagos y otros términos y condiciones del préstamo.
Diferencia entre créditos hipotecarios y mutuarias
| Aspectos a considerar | Bancos | Mutuarias |
|---|---|---|
| Tasas de Interés | Tasas similares entre entidades (excepto Banco Estado y BCI). | Tasas competitivas debido a emisión directa de seguros asociados |
| Evaluación de Clientes | Menos estricta, requieren abono de sueldo en cuenta corriente | Más rigurosa, sin respaldo de cuentas corrientes |
| Garantías | Garantías generales, hipoteca y propiedad como garantía para todos los productos | Garantías específicas, limitadas al crédito tomado |
| Riesgos Asociados | Mayor riesgo para el cliente en caso de incumplimiento en otros productos financieros | Menor riesgo para el cliente, ya que la garantía está más focalizada |
| Plazos y Flexibilidad | Mayor flexibilidad en términos de plazos y condiciones | Facilidad para ofrecer plazos más largos debido a inversiones en rentas vitalicias |