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Guía para que encuentres la opción más conveniente de un crédito hipotecario

Revisa la tabla comparativa con las tasas de intereses y dividendos mensuales de todos los bancos y mutuarias para ver cuáles son más convenientes.

Los créditos hipotecarios son préstamos utilizados para comprar una propiedad, donde la propiedad misma actúa como garantía. Estos préstamos suelen tener plazos largos y pagos mensuales que incluyen capital e intereses.

Al elegir un crédito hipotecario, es esencial considerar factores como las tasas de interés, comisiones y seguros asociados. Según la investigación de LUN, las tasas de interés son similares entre instituciones financieras, pero pueden variar ligeramente.

Las mutuarias, que emiten seguros asociados, pueden ofrecer dividendos más bajos. Por lo que a continuación te mostraremos cuáles son las mejores opciones para obtener financiamiento para la compra de viviendas.

Revisa la comparación de tasas de interés y dividendos de los bancos

Estos son los datos que obtuvimos de LUN y los cálculos de los dividendos mensuales en UF de las entidades bancarias de Chile:

I.F2,5
mil
UF
20
años
2,5
mil
UF
25
años
5
mil
UF
20
años
5
mil
UF
25
años
7,5
mil
UF
20
años
7,5
mil
UF
20
años
D.M
20
años
2,5
mil
UF
D.M
25
años
2,5
mil
UF
D.M
20
años
5
mil
UF
D.M
25
años
5
mil
UF
D.M
20
años
7,5
mil
UF
D.M
25
años
7,5
mil
UF
Scotia-bank5,36%5,37%5,32%5,33%5,30%5,21%10,9711,2927,8228,4641,7342,45
Banco
Estado
4,90%4,97%4,90%4,97%4,90%4,97%10,2010,5526,0226,8239,0340,23
Santan-
der
5,30%5,55%5,30%5,55%5,30%5,55%10,9411,5127,0428,2840,3242,44
Banco
de
Chile
5,79%5,79%5,59%5,59%5,59%5,59%11,8912,3728,9830,1344,0945,75
BCI4,14%4,35%4,88%4,90%4,88%4,90%9,09,2722,4422,5133,6633,66
Banco
BICE
5,30%N.I5,0%N.I5,0%N.I10,84N.I26,48N.I39,72N.I
Banco
Consor-
cio
5,55%5,70%5,00%5,65%5,35%5,00%11,7012,1826,1628,1041,3445,33
Banco Fala-
bella
5,86%5,78%5,86%5,78%5,86%5,78%12,1412,4929,0629,8843,5945,01
Itaú
Chile
5,29%5,29%5,29%5,29%5,29%5,29%10,9110,9126,7626,7640,1440,14
Bice
Hipote-
caria
5,29%5,44%5,27%5,27%5,27%5,27%10,9111,1926,7127,2640,0741,40
Hipote-
caria
Security
5,60%5,60%5,60%5,70%5,40%5,40%11,6511,6528,5629,0442,3242,32
Metlife
Mutuos
5,50%5,55%5,25%3,35%5,00%5,10%11,6311,6526,5317,7840,0141,68
Evolu-ciona
Hipote-
caria
5,30%5,30%5,30%5,30%5,30%5,30%10,9410,9427,0427,0440,3240,32

* I.F: Institución financiera

* N.I: No informa

* D.M: Dividendo mensual

Conclusiones de los resultados de las tablas al respecto de los dividendos de bancos y mutuarias.

Después de calcular los dividendos mensuales para cada institución financiera y escenario de préstamo, podemos hacer las siguientes conclusiones sobre cuáles son los bancos más convenientes:

  • Para un préstamo de 2.000 UF a 20 años: Banco Estado tiene el dividendo mensual más bajo, con 10,20 UF. Le siguen Scotiabank con 10,97 UF y Santander con 10,94 UF.
  • Para un préstamo de 2.000 UF a 25 años: Banco Estado sigue ofreciendo el dividendo mensual más bajo, con 10,55 UF. Le siguen Scotiabank con 11,29 UF y Santander con 11,51 UF.
  • Para un préstamo de 5.000 UF a 20 años: Banco Estado nuevamente tiene el dividendo mensual más bajo, con 26,02 UF. Le siguen Santander con 27,04 UF y Banco de Chile con 28,98 UF.
  • Para un préstamo de 5.000 UF a 25 años: Banco Estado sigue siendo la opción más conveniente, con un dividendo mensual de 26,82 UF. Le siguen Santander con 28,28 UF y Banco de Chile con 30,13 UF.
  • Para un préstamo de 7.500 UF a 20 años: Banco Estado tiene el dividendo mensual más bajo, con 39,03 UF. Le siguen Santander con 40,32 UF y Banco de Chile con 44,09 UF.
  • Para un préstamo de 7.500 UF a 25 años: Banco Estado sigue ofreciendo el dividendo mensual más bajo, con 40,23 UF. Le siguen Santander con 42,44 UF y Banco de Chile con 45,75 UF.

La mutuaria con las tasas de interés más competitivas y dividendos mensuales más bajos en comparación con otras opciones es Bice Hipotecaria. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la decisión de cada individuo dependerá de varios factores adicionales, como las comisiones asociadas, la flexibilidad en los pagos y otros términos y condiciones del préstamo.

Diferencia entre créditos hipotecarios y mutuarias

Aspectos a considerarBancosMutuarias
Tasas de InterésTasas similares entre entidades (excepto Banco Estado y BCI).Tasas competitivas debido a emisión directa de seguros asociados
Evaluación de ClientesMenos estricta, requieren abono de sueldo en cuenta corrienteMás rigurosa, sin respaldo de cuentas corrientes
GarantíasGarantías generales, hipoteca y propiedad como garantía para todos los productosGarantías específicas, limitadas al crédito tomado
Riesgos AsociadosMayor riesgo para el cliente en caso de incumplimiento en otros productos financierosMenor riesgo para el cliente, ya que la garantía está más focalizada
Plazos y FlexibilidadMayor flexibilidad en términos de plazos y condicionesFacilidad para ofrecer plazos más largos debido a inversiones en rentas vitalicias

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